Eine lebenslange Einkommensrente kann helfen, die Einkommenslücke zu schließen
MEDFORD, OR / ACCESSWIRE / Juli 20, 2021 / Was passiert mit den Sozialversicherungsleistungen eines Rentnerpaares, wenn ein Ehepartner stirbt?
"Oft gibt es einen erheblichen Einkommensverlust - ein Problem, das überraschend wenig Aufmerksamkeit erregt hat", sagt Ken Nuss, CEO von AnnuityAdvantage, einem Online-Rentenmarktplatz.
Der überlebende Ehegatte erhält entweder die Hinterbliebenenleistung oder seine eigene Altersrente, aber nicht beides. Die Sozialversicherung zahlt den höheren der beiden Beträge.
Zum Beispiel sammelt Mr. Jones $ 2.500 pro Monat und Mrs. Jones erhält $ 2.000. Nachdem einer stirbt, erhält jeder Überlebende 2.500 US-Dollar pro Monat - ein Rückgang der Gesamtleistungen um 44,4%.
Wenn die Leistungen eines Ehepartners gering (oder gar nicht) sind, sind die Auswirkungen auf das Einkommen gering. Wenn jedoch beide Ehegatten erhebliche Leistungen erhalten, wie es oft der Fall ist, wird es zu einer erheblichen Reduzierung kommen, die viele Jahre dauern kann.
Während der Tod eines Ehepartners einige laufende Kosten reduziert, ist der Rückgang möglicherweise nicht groß. Wenn der Hinterbliöbte im selben Haus bleibt, bleiben Grundsteuern oder Miete, Nebenkosten, Versicherungen und andere monatliche Kosten ungefähr gleich.
Eine Möglichkeit, einen Rückgang der zukünftigen Sozialversicherungsleistungen auszugleichen, ist eine lebenslange Einkommensrente. Es bietet einen Strom von garantiertem Einkommen, der bis zum Tod andauert, sagt Nuss.
Gemeinsame Rentenzahlungen werden nach dem Tod des Ehegatten fortgesetzt
Eine Einkommensrente kann eine Person oder beide Ehegatten abdecken. Der große Vorteil einer gemeinsamen Einkommensrente besteht darin, dass sie nach dem Tod eines Ehepartners den gleichen Einkommensstrom zahlt. Es kann somit dazu beitragen, die Lücke aus niedrigeren Sozialversicherungsleistungen zu schließen.
Sie können entweder eine sofortige oder eine abgegrenzte Einkommensrente wählen. Bei einer abgegrenzten Einkommensrente wählen Sie das zukünftige Datum, an dem die monatlichen Zahlungen beginnen.
Zum Beispiel zahlen Herr und Frau Jones 100.000 US$Dollar in einer gemeinsamen lebenslangen aufgeschobenen Einkommensrente ein, wenn er 67 und sie 65 Jahre ist. Sie beschließen, das Einkommen für 13 Jahre aufzuschieben, bis Mr. Jones 80 Jahre alt ist. Sie erhalten $ 933.57 pro Monat (ab Juli 2021), solange einer der beiden lebt.
Von diesem Betrag sind nur 322,08 US$Dollar steuerpflichtig, da der Rest als nicht steuerpflichtige Kapitalerklärung gilt. Wenn einer der Ehegatten so lange lebt, dass der gesamte Kapitalbetrag zurückgezahlt wurde, wird das Einkommen fortgesetzt und wird dann voll steuerpflichtig. Hier kommt der Versicherungsaspekt wirklich ins Leben und warum eine Einkommensrente als Langlebigkeitsversicherung dient.
Alternativ können die Jones's beschließen, eine sofortige Einkommensrente zu kaufen. Wenn sie eine gemeinsame lebenslange Sofortrente mit einer Einzahlung von 100.000 US-Dollar kaufen, erhalten sie ab Juli 2021 sofort 427,80 US$Dollar pro Monat (83,42 US$Dollar steuerpflichtig).
Eine sofortige Rente könnte ihnen ein ausreichendes Einkommen geben, so dass sie in der Lage sein werden, den Erhalt von Sozialversicherungsleistungen zu verzögern, vielleicht bis jeder 70 Jahre älter ist, wenn sie wesentlich höhere Zahlungen erhalten, als wenn sie früher angefangen hätten. Dies kann ein kluger Schachzug sein, wenn Sie bei guter Gesundheit sind und wahrscheinlich länger als der Durchschnitt leben.
Das Paar konnte seine Wetten auch absichern, indem es einen Teil seines Geldes in eine sofortige Rente und einen Teil in eine abgegrenzte Einkommensrente steckte. Letzteres wird eine Erhöhung des zukünftigen Einkommens ermöglichen, um mit der Inflation Schritt zu halten und niedrigere Sozialversicherungsleistungen auszugleichen, wenn eine von ihnen in der Zwischenzeit bestanden hat.
Über die grundlegenden Szenarien hinaus kann die Berechnung der Hinterbliebenenleistungen der Sozialversicherung komplex sein, betont Nuss.
Annuitätenexperte Ken Nuss ist Gründer und CEO von AnnuityAdvantage, einem führenden Online-Anbieter von festverzinslichen, festindexierten und sofortverzinslichen Renten. Er startete 1999 die AnnuityAdvantage-Website, um Menschen zu helfen, die nach ihren besten Optionen für prinzipiär geschützte Renten suchen. Er schreibt regelmäßig über Alterseinkommen und Renten für mehrere führende Finanzwebsites. Ein kostenloser Angebotsvergleichsservice mit Zinssätzen von Dutzenden von Versicherern ist unter https://www.annuityadvantage.com oder telefonisch unter (800) 239-0356 erhältlich.
Kontakt:
Henry Stimpson
henry@stimpsoncommunications.com
QUELLE: AnnuityAdvantage
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https://www.accesswire.com/656127/How-to-Offset-Lower-Social-Security-Benefits-When-Spouse-Dies