NEW YORK, NY / ACCESSWIRE / 2. März 2023 / OneMain Financial: Die Wahl eines persönlichen Darlehens zur Tilgung von Ausgaben oder zur Konsolidierung von Schulden hat seine Vorteile, aber es gibt einige potenzielle Fallstricke in dem Prozess, die es zu vermeiden gilt. Diese Fallstricke können vor allem in der Struktur des Privatkredits gefunden werden, die den Zinssatz, die Zahlungsbedingungen und die Klassifizierung als gesichertes oder ungesichertes Darlehen umfasst.
Die Bedenken, die wir hier aufgelistet haben, können erkannt werden, indem Sie den Kreditvertrag gründlich lesen, bevor Sie irgendwelche Dokumente unterschreiben. Es ist auch wichtig, die Differenz zwischen dem effektiven Jahreszins (APR) und dem Zinssatz zu verstehen. Sie sind nicht dasselbe. Der effektive Jahreszins enthält den Zinssatz, fügt aber auch Gebühren und Finanzierungskosten hinzu.
Privatkredite und Baukredite
Kreditauskunfteien wie Equifax, Experian und Transunion verwenden ein universelles Scoring-System namens FICO® , um Kredit-Scores zu berechnen. Diese Werte liegen zwischen 300 und 850 und helfen, die Eignung eines Antragstellers für ein Darlehen in Abhängigkeit von seiner Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Ein persönlicher Kredit kann die Kreditwürdigkeit einer Person erhöhen und verringern. Die Genehmigung für einen persönlichen Kredit kann den Antragsteller ein paar Punkte auf seiner Kreditwürdigkeit kosten, während die pünktliche Auszahlung des Darlehens, ohne eine Zahlung zu verpassen, ihren Kredit verbessern könnte.
Kreditgeber führen während des Vorabgenehmigungsprozesses eine so genannte weiche Anfrage zur Kreditauskunft des Antragstellers durch. Eine weiche Anfrage zu einem Kredit-Score ist, wenn auf die Kreditauskunft einer Person zugegriffen wird, aber dies hat keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit der Person. Auf der anderen Seite führt eine harte Anfrage zu einem leichten Rückgang der Kreditwürdigkeit, da der Kreditgeber tiefer in die Kredithistorie des Antragstellers eintaucht. Wenn Sie weiterhin pünktliche Zahlungen leisten, können sie die Punktzahl im Laufe der Zeit erheblich erhöhen.
Ungesicherte versus besicherte Kredite
Es gibt ein stichhaltiges Argument, dass ein Kreditantragsteller bessere Bedingungen und einen niedrigeren Zinssatz erhalten kann, wenn er sich für ein gesichertes Darlehen gegenüber einem ungesicherten Darlehen entscheidet. Der Nachteil ist, dass die Sicherheiten für ein gesichertes Darlehen die Vermögenswerte des Kreditnehmers, wie ein Auto, Boot, Motorrad oder Haus, als Sicherheit für die Rückzahlung aufs Spiel setzen.
Der Ausfall eines gesicherten Darlehens könnte zum Verlust des Vermögenswerts führen. Ungesicherte Kredite erfordern keine Sicherheiten, so dass der Verlust verpfändeter Sicherheiten kein Problem darstellt. Der Zinssatz und der effektive Jahreszins können höher sein, aber der Kreditnehmer besteht nicht in Gefahr, sein persönliches Eigentum zu verlieren. Ungesicherte Kredite werden häufig zur Schuldenkonsolidierung oder zur Deckung von Notfallausgaben verwendet.
Achten Sie auf Origination und vorzeitige Rückzahlung Gebühren
Kreditantragsteller durchlaufen oft den gesamten Antrags- und Screening-Prozess, bevor sie alle Darlehensvertragsbedingungen erhalten. Es ist wichtig, dass Gebühren, einschließlich Emissionsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen (auch Vorfälligkeitsgebühren genannt), klar und gründlich angegeben werden. Es ist immer wichtig, das Kleingedruckte sorgfältig zu lesen.
Während vorzeitige Rückzahlungsstrafen heutzutage weniger üblich sind, ist es eine gute Idee, sicherzustellen, dass sie nicht im Kreditvertrag enthalten sind.
Das Fazit
Geld leihen kostet Geld. Das ist einfach die Art und Weise, wie das Geldverleihgeschäft funktioniert. Da die Aufnahme eines Privatkredits Vor- und Nachteile hat, sollten potenzielle Kreditnehmer die Bedingungen jedes Kredits sorgfältig lesen. Suchen Sie nach dem Zinssatz und dem effektiven Jahreszins und stellen Sie fest, ob es Emissionsgebühren oder eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung gibt. Wägen Sie die Entscheidung, ob Sie ein gesichertes oder ungesichertes Darlehen erhalten, sorgfältig ab und verstehen Sie, dass Ihre Kreditwürdigkeit durch die Zustimmung zu einer harten Anfrage eines potenziellen Kreditgebers beeinflusst wird, auch wenn Sie das Darlehen, das Ihnen angeboten wird, nicht akzeptieren.
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